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近期，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、國(guó)家外匯局、上海市人民政府聯(lián)合印發(fā)了《上海國(guó)際金融中心進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動(dòng)方案》（下稱(chēng)《行動(dòng)方案》）。

為便于外界更好理解《行動(dòng)方案》的政策舉措，4月23日，中國(guó)人民銀行召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，對(duì)《行動(dòng)方案》“劃重點(diǎn)”。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陸磊表示，《行動(dòng)方案》有兩個(gè)核心要點(diǎn)，一是突出上海國(guó)際金融中心建設(shè)，二是聚焦提升跨境金融服務(wù)便利化。當(dāng)前，上海國(guó)際金融中心建設(shè)穩(wěn)步前進(jìn)、成效顯著，特別是在跨境金融服務(wù)領(lǐng)域先行先試，形成了一批可復(fù)制、可推廣的“上海經(jīng)驗(yàn)”。2024年，上海跨境人民幣收付總額達(dá)到了29.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30%，占全國(guó)業(yè)務(wù)總量的47%。《行動(dòng)方案》推出系列金融支持政策，形成賦能企業(yè)“走出去”的強(qiáng)大支撐體系，有利于提升上海國(guó)際金融中心國(guó)際化水平，持續(xù)增強(qiáng)上海國(guó)際金融中心的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力，更好地服務(wù)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

五大方面金融舉措更好服務(wù)企業(yè)“走出去”

在當(dāng)前外部環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，提升跨境金融服務(wù)便利化具有更為重要的意義。

陸磊表示，世界百年變局加速演進(jìn)，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻。世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力不足，單邊主義、保護(hù)主義加劇，多邊貿(mào)易體制受阻，關(guān)稅壁壘增多，沖擊了全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)循環(huán)造成了阻礙。為更好應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和外部挑戰(zhàn)，我國(guó)企業(yè)對(duì)外投資不斷提速，對(duì)跨境金融服務(wù)提出了更高層次、更多維度的需求，企業(yè)對(duì)外投資從單一貿(mào)易向產(chǎn)業(yè)鏈布局延伸，企業(yè)全球化布局從單一市場(chǎng)轉(zhuǎn)向了多區(qū)域協(xié)同，要求金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)要同步跟進(jìn)，針對(duì)不同市場(chǎng)特征和不同金融需求提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

《行動(dòng)方案》就是立足這一點(diǎn)，推出跨境投融資便利化系列舉措，有利于提升跨境資金的流動(dòng)效率，降低貿(mào)易成本，支持各類(lèi)主體更加安全、便捷、高效“走出去”參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)和合作。

《行動(dòng)方案》從提高跨境結(jié)算效率、優(yōu)化匯率避險(xiǎn)服務(wù)、強(qiáng)化融資服務(wù)、加強(qiáng)保險(xiǎn)保障、完善綜合金融服務(wù)等五方面提出了18條重點(diǎn)舉措。

陸磊總結(jié)，《行動(dòng)方案》這18條重點(diǎn)舉措主要涵蓋以下五個(gè)方面：

一是提高跨境結(jié)算效率，便利企業(yè)全球資金管理，包括優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)管理模式和展業(yè)流程、完善企業(yè)集團(tuán)全球資金管理體系、拓展自由貿(mào)易賬戶(hù)功能及其應(yīng)用場(chǎng)景、推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)提升數(shù)字化服務(wù)水平、提升人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的功能和全球網(wǎng)絡(luò)覆蓋。

二是優(yōu)化匯率避險(xiǎn)服務(wù)，提高全球經(jīng)營(yíng)背景下的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理與應(yīng)對(duì)能力。包括開(kāi)發(fā)多樣化的匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)、促進(jìn)人民幣的跨境使用。

三是強(qiáng)化融資服務(wù)，助力企業(yè)全球投融資。包括集聚跨境銀團(tuán)貸款中心和業(yè)務(wù)，試點(diǎn)通過(guò)再貼現(xiàn)窗口開(kāi)展貿(mào)易再融資業(yè)務(wù)，拓展境內(nèi)外雙向融資渠道，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，便利融資租賃公司等機(jī)構(gòu)資金跨境融通。

四是加強(qiáng)保險(xiǎn)保障，提升全球經(jīng)營(yíng)背景下的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。包括加大對(duì)出口企業(yè)的保險(xiǎn)支持力度、提升出口信用保險(xiǎn)保單服務(wù)能級(jí)、提供高質(zhì)量再保險(xiǎn)服務(wù)。

五是完善綜合金融服務(wù)，提升全球配置能力，包括增強(qiáng)重要金融平臺(tái)配置全球資源功能、提升全球資產(chǎn)管理便利化程度、完善各類(lèi)綜合服務(wù)平臺(tái)功能。

上海市常務(wù)副市長(zhǎng)吳偉表示，為加快政策落實(shí)落地，上海市將打造“走出去金融服務(wù)包”，整合多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，為“走出去”企業(yè)提供全方位、一站式的金融解決方案。服務(wù)包將根據(jù)企業(yè)需求和特點(diǎn)，提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品組合和專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，確保企業(yè)能夠獲得最適配的金融服務(wù)，對(duì)于一些重點(diǎn)企業(yè)還將采取“一企一策”的定制化服務(wù)，為企業(yè)量身定制專(zhuān)屬的金融支持方案，更好地滿(mǎn)足企業(yè)跨境金融服務(wù)需求。

多項(xiàng)政策先行先試呈現(xiàn)四大亮點(diǎn)

談及《行動(dòng)方案》相較于以往跨境金融政策的亮點(diǎn)，央行研究局局長(zhǎng)王信表示，《行動(dòng)方案》以業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和技術(shù)賦能為支撐，兼顧效率與安全，有四個(gè)方面的亮點(diǎn)。

一是多項(xiàng)政策先行先試?！缎袆?dòng)方案》積極探索便利化舉措，為在其他地區(qū)復(fù)制推廣提供“上海經(jīng)驗(yàn)”。例如，試點(diǎn)通過(guò)再貼現(xiàn)窗口支持人民幣跨境貿(mào)易再融資，這項(xiàng)舉措已于2024年12月在上海正式啟動(dòng)，可助推緩解外貿(mào)企業(yè)融資難題，盤(pán)活內(nèi)外貿(mào)資產(chǎn)，激勵(lì)引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步提升對(duì)外貿(mào)企業(yè)的支持力度。

二是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程?！缎袆?dòng)方案》提出了一系列優(yōu)化流程的措施，力求為“走出去”企業(yè)構(gòu)建一個(gè)安全、便捷、高效參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)與合作的金融服務(wù)環(huán)境。例如，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可以免于逐筆的審核單證，在銀行憑交易指令就可以直接辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；完善上海自貿(mào)區(qū)全功能資金池跨境資金調(diào)撥，鼓勵(lì)銀行逐步實(shí)現(xiàn)資金跨境支付自動(dòng)化處理，延長(zhǎng)對(duì)重點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)跨境資金池等業(yè)務(wù)的服務(wù)時(shí)間，實(shí)現(xiàn)全球資金實(shí)時(shí)調(diào)撥。優(yōu)化外債登記管理和跨境擔(dān)保流程，支持開(kāi)展銀團(tuán)貸款份額跨境轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。

三是創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)?！缎袆?dòng)方案》針對(duì)企業(yè)融資、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)場(chǎng)景進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。例如，支持銀行不斷增加境內(nèi)市場(chǎng)人民幣外匯衍生品種類(lèi)，開(kāi)發(fā)匯率避險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)擔(dān)保產(chǎn)品，由財(cái)政提供擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。《行動(dòng)方案》還支持具備條件的銀行參照國(guó)際慣例，探索在上海自貿(mào)區(qū)為“走出去”企業(yè)提供非居民并購(gòu)貸款服務(wù)，將貸款金額放寬至并購(gòu)交易價(jià)款的80%，期限也延長(zhǎng)到10年。

四是數(shù)字化賦能?！缎袆?dòng)方案》將顯著優(yōu)化“走出去”企業(yè)跨境融資、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)效率與體驗(yàn)。例如，鼓勵(lì)銀行開(kāi)展對(duì)個(gè)人與企業(yè)的數(shù)字身份跨境認(rèn)證和電子識(shí)別，有助于擴(kuò)大跨境收付業(yè)務(wù)中的數(shù)字化服務(wù)覆蓋面；支持金融機(jī)構(gòu)依托“航貿(mào)數(shù)鏈”等落地應(yīng)用，通過(guò)電子單證上鏈存證和交叉匹配等方式，為鏈上主體開(kāi)展貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、跨境保險(xiǎn)等提供輔助驗(yàn)證。

優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)管理提升企業(yè)全球資金使用便捷性

《行動(dòng)方案》中還對(duì)優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)管理模式、便利企業(yè)全球資金管理方面做出重點(diǎn)部署。國(guó)家外匯局外匯研究中心主任陳之為表示，《行動(dòng)方案》在外匯領(lǐng)域出臺(tái)了一系列首創(chuàng)性改革和引領(lǐng)性開(kāi)放舉措，主要體現(xiàn)在以下四方面：

一是在提升總部經(jīng)濟(jì)能效方面，重點(diǎn)聚焦支持企業(yè)集團(tuán)全球資金管理體系，提出多項(xiàng)資金池創(chuàng)新舉措。具體包括：優(yōu)化本外幣一體化資金池管理政策，完善上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)全功能資金池跨境資金調(diào)撥，支持浦東新區(qū)率先制定有利于企業(yè)集團(tuán)財(cái)資中心集聚的扶持政策，鼓勵(lì)企業(yè)集團(tuán)在滬設(shè)立資金池。這些政策將進(jìn)一步滿(mǎn)足跨國(guó)公司集團(tuán)內(nèi)成員之間資金歸集和余缺調(diào)劑等需求，實(shí)現(xiàn)全球資金便捷、高效的管理和使用。

二是在推動(dòng)“走出去”企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)方面，重點(diǎn)聚焦強(qiáng)化融資服務(wù)和外匯風(fēng)險(xiǎn)管理能力。具體包括：優(yōu)化外債登記管理和跨境擔(dān)保流程，更好滿(mǎn)足境內(nèi)企業(yè)“走出去”過(guò)程中存在的銀團(tuán)貸款需求。拓展境內(nèi)外雙向融資渠道，支持具備條件的銀行探索研究在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)為“走出去”企業(yè)提供非居民并購(gòu)貸款服務(wù)。開(kāi)發(fā)多樣化匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，鼓勵(lì)更多銀行接入“銀企外匯交易服務(wù)平臺(tái)”直接報(bào)價(jià)，便利各類(lèi)企業(yè)開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)。

三是在提升貿(mào)易投資自由化便利化方面，重點(diǎn)聚焦提高跨境結(jié)算服務(wù)效率。此次發(fā)布的新措施：一方面，拓展自由貿(mào)易賬戶(hù)功能和應(yīng)用場(chǎng)景，支持符合一定要求的銀行通過(guò)創(chuàng)新自由貿(mào)易賬戶(hù)服務(wù)為跨境電商提供與國(guó)際接軌的結(jié)算服務(wù)。另一方面，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)提升數(shù)字化服務(wù)水平。鼓勵(lì)銀行開(kāi)展數(shù)字化身份認(rèn)證和識(shí)別服務(wù)，支持金融機(jī)構(gòu)利用區(qū)塊鏈技術(shù)等優(yōu)化真實(shí)性整合。

四是在優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)管理模式方面，重點(diǎn)聚焦實(shí)施外匯業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和系統(tǒng)再造。此次在上海先行先試的優(yōu)化管理政策包括：一方面，對(duì)企業(yè)進(jìn)行外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分級(jí)并提供差異化、便利化金融服務(wù)，并鼓勵(lì)在滬銀行積極參與。另一方面，建立試點(diǎn)銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責(zé)申述評(píng)議機(jī)制，提升跨境金融服務(wù)質(zhì)效。

在便利企業(yè)融資方面，央行上海總部副主任蘇赟表示，為便利融資租賃公司開(kāi)展跨境資金融通，在此前政策基礎(chǔ)上，通過(guò)本次《行動(dòng)方案》，擬進(jìn)一步放寬政策適用主體，進(jìn)一步拓寬租金使用范圍，便利融資租賃公司（含金融租賃公司）在境內(nèi)收取的外幣租金流轉(zhuǎn)使用，用于符合規(guī)定的用途。此項(xiàng)政策有利于融資租賃公司根據(jù)資金需求和融資條件靈活調(diào)配額度，避免資金閑置，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部資源的高效配置。

下一步，央行上?？偛繉⒁钥萍冀鹑?、綠色金融為重點(diǎn)，配合總行總局研究制定綠色外債政策、提高科技企業(yè)跨境融資便利化額度，探索試點(diǎn)特殊情形外債項(xiàng)下行政許可業(yè)務(wù)下放銀行辦理，鼓勵(lì)和支持首創(chuàng)性、集成性探索政策在上海率先落地。

發(fā)力出口信用保險(xiǎn)保障中資企業(yè)境外資產(chǎn)

企業(yè)“走出去”也離不開(kāi)出口信用保險(xiǎn)的保障?！缎袆?dòng)方案》提到要加大對(duì)出口企業(yè)的保險(xiǎn)支持力。

對(duì)此，金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)尹江鰲透露，將主要從以下兩方面著手：一方面，指導(dǎo)出口信用保險(xiǎn)公司積極履行職能，為企業(yè)出口提供風(fēng)險(xiǎn)保障。當(dāng)前各方面對(duì)外貿(mào)都很重視，出口信保公司優(yōu)化承保理賠服務(wù)，幫助客戶(hù)開(kāi)發(fā)海外新買(mǎi)方，提升限額滿(mǎn)足率，探索業(yè)務(wù)試點(diǎn)，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。2024年，出口信用保險(xiǎn)全國(guó)承保金額首次突破了1萬(wàn)億美元，今年第一季度承保金額的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)良好。

另一方面，指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)圍繞外貿(mào)全場(chǎng)景，為“走出去”提供多方位保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)業(yè)為“走出去”企業(yè)境外資產(chǎn)提供保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)支持，保障中資企業(yè)境外資產(chǎn)。同時(shí)，指導(dǎo)行業(yè)加大投保便利性，方便跨境商務(wù)人員投保意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)；開(kāi)發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)海外侵權(quán)責(zé)任險(xiǎn)、糾紛法律費(fèi)用險(xiǎn)、董監(jiān)高責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品。

陸磊表示，《行動(dòng)方案》優(yōu)化跨境資金管理，升級(jí)自由貿(mào)易賬戶(hù)功能，提升企業(yè)跨境資金調(diào)配效率，降低企業(yè)國(guó)際化運(yùn)營(yíng)成本，大力支持企業(yè)拓展海外市場(chǎng)。通過(guò)匯率避險(xiǎn)與合規(guī)管理創(chuàng)新，提升企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為跨國(guó)經(jīng)營(yíng)筑牢安全屏障，護(hù)航企業(yè)全球化布局。此外，也有利于推進(jìn)人民幣國(guó)際化，通過(guò)提升人民幣跨境使用便利度和收付效率、加強(qiáng)“本幣優(yōu)先”理念宣導(dǎo)和跨境人民幣政策宣傳，進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用。